投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2025.07.18
“オリックス生命の終身保険「RISE」は、どのように活用できる？”
A. RISEは教育費・老後資金・相続対策の三目的に活用できます。払済プランで解約払戻金を必要時期に受け取りつつ、一生涯の死亡保障と相続税非課税枠を確保できる点が特徴です。
2025.07.18
“オリックス生命の終身保険「RISE」のメリットを教えてください。”
A. オリックス生命の終身保険「RISE」は割安な保険料で一生涯の保障を確保しつつ、介護・終末期にも前払金を受け取れるなど多面的な生活防衛機能を備えた終身保険です。
2025.07.18
“低解約払戻金型終身保険の特徴を教えてください。”
A. 払込期間中は解約払戻金を約7割に抑え保険料を割安にし、払込満了後に払戻金が元本超へ回復する終身保障商品です。
2025.07.18
“ポイズンピルにはどんな種類があり、どう使われるのですか？”
A. ポイズンピルは敵対的買収を防ぐための仕組みで、買収者以外の株主に有利な条件で新株を発行し、買収者の持株比率を下げて買収を困難にします。主に3つの型があります。
2025.07.18
“アクティビストとはどんな投資家で何をする人ですか？”
A. アクティビストは企業に経営改善や株主還元を求める積極的な株主で、経営提案や議決権行使を通じて企業価値の向上を図りますが、短期利益偏重のリスクもあります。
2025.07.18
“投資信託は複利効果がないと聞きましたが本当ですか？”
A. 投資信託にも複利効果はあり、特に分配金を内部で自動再投資するタイプを選べば効率よく複利で資産が増えます。
2025.07.18
“老人扶養控除をうける場合、デメリットはなにかありますか？”
A. 老人扶養控除は税負担軽減の効果がありますが、医療・介護費用の負担増などデメリットもあります。
2025.07.18
“別居の親を扶養に入れるデメリットはありますか？”
A. 別居の親御さんを扶養にすると、仕送りの証明負担や親自身の保険料・介護費が増加する可能性があります。
2025.07.18
“PBRは高いほうがいいのでしょうか？”
A. PBRは単純に高ければ良いわけではなく、業種特性や収益性などを合わせて判断することが重要です。
2025.07.18
“退職金をもらった翌年の税金はどうなりますか？”
A. 退職金は特別な課税方式で翌年の税負担は原則ありません。ただし申告書未提出や年金形式の受取、役員・短期勤続者などは課税が増える場合があるため注意が必要です。
2025.07.18
“国内ETFはおすすめしないと言われましたが、どんなデメリットがありますか？”
A. 国内ETFは手軽に取引できる一方、流動性・信託報酬・税制・繰上償還などの面で注意が必要で、長期運用では他商品との比較検討が重要です。
2025.07.18
“単元未満株のデメリットはなんですか？”
A. 単元未満株は手数料が高めで即時の売買ができず、議決権や株主優待などの権利も制限されます。
2025.07.18
“ミニ株はおすすめ しないと言われましたがなぜですか？”
A. ミニ株は少額で始めやすい反面、手数料の割高さや取引の制限、株主権利の制約があります。少額からの投資にはつみたてNISAやETFの活用が有効です。
2025.07.18
“ウェルス ナビのようなロボアドバイザーはやめたほうがいいと言われましたがなぜですか？”
A. ロボアドは手軽に始められる反面、手数料や税効率、柔軟性に課題があり、長期運用ではSMAやファンドラップ、IFA活用なども選択肢となります。
2025.07.18
“投資信託の分配金で暮らしている人はどのくらいの資産を持っているのでしょうか？”
A. 投資信託の分配金のみで暮らすには、生活費にもよりますが、1億5,000万円〜2億円程度の資産が目安です。
2025.07.18
“不動産投資は節税にならないと言われましたが本当ですか？”
A. 不動産投資の節税効果は一時的かつ限定的であり、税制改正や維持費によって逆効果となる場合もあるため、本質的な収支や長期的視点での判断が重要です。
2025.07.18
“2025年に不動産が大暴落すると言われている理由はなんですか？”
A. 金利上昇、団塊世代の大量相続による空き家増加、価格高騰後の買い控えが主な要因と考えられます。
2025.07.17
“終身保険選びでよくある失敗パターンがあれば、教えてください。”
A. 家計に合わない高額保険料、払込期間中の解約による元本割れ、インフレ無視、不要特約追加が主要な失敗事例です。負担割合と長期継続計画、保険金の実質価値を点検し、必要最小限の特約を選びましょう。
2025.07.17
“終身保険はインフレに弱いですか？”
A. 終身保険はインフレに弱く、インフレが進むと保険金の実質価値は下がる恐れがあります。外貨建て終身保険や変額終身保険の活用、定期的な保険金額の見直しでインフレ耐性を高めることが有効です。
2025.07.17
“終身保険をどのような目的で活用すればよいか、教えてください。”
A. 終身保険は相続税の非課税枠を活用した相続対策、老後や教育費など将来資金の貯蓄、そして家族負担を抑える葬儀費用準備の3つで活用できます。目的ごとに保険金額と商品タイプを選ぶことが重要です。
2025.07.17
“終身保険を選ぶ際のポイントは？”
A. 返戻率、払込期間、特約、保険会社の財務格付、生命保険料控除の活用という5要素を比較し、自身の家計と目的に合う終身保険を選ぶことが大切です。
2025.07.17
“アッパーマス層ですが資産が大したことなくても運用すべき？”
A. 資産が少ないと感じるアッパーマス層こそ、税制優遇制度を活用した長期的な積立投資で資産形成を進めるべきです。
2025.07.17
“資産運用はやめとけ、と言われる理由はなんですか？”
A. 資産運用が「やめとけ」と言われるのは、知識不足で失敗する人が多いためです。生活資金を確保し、分散投資で長期的に行えば初心者でも問題ありません。
2025.07.17
“ビットコインETFはどこで買えますか？”
A. ビットコインETFは国内未上場で、日本のネット証券でも購入不可。海外証券口座経由での取引になります。
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